Fehler, die viele Menschen bei der Beantragung eines Immobilienkredits unbewusst machen, und wie man sie vermeidet.
1. Sich auf eine einzige Bank verlassen
Nur ein Angebot von Ihrer bisherigen Bank einzuholen und andere Banken nicht zu prüfen, ist ein großer Fehler. Die Zinssätze können sich zwischen Banken um 0,3–0,8 % unterscheiden.
2. Die Gesamtkosten nicht berechnen
Der Zinssatz allein reicht nicht aus; Nebenkosten wie Bearbeitungsgebühr, Hypothekenbestellung, Gutachten, Lebensversicherung und DASK müssen einbezogen werden.
3. Eine zu lange Laufzeit wählen
Eine Laufzeit von 240 Monaten (20 Jahre) senkt die Monatsrate, doch bei einem Monatszins von 2,5–3 % kann die Gesamtrückzahlung etwa das 6- bis 7-Fache des Kreditbetrags erreichen. Wer die kürzeste Laufzeit wählt, deren Raten er bequem tragen kann, senkt die Gesamtkosten erheblich.
4. Die Einkommensgrenze ausreizen
Ihre Rate sollte 35 % Ihres monatlichen Einkommens nicht übersteigen. Lebensereignisse (Arbeitslosigkeit, Krankheit) lösen sonst eine Krise aus.
5. Das Gutachten nicht prüfen
Den Wert aus dem von der Bank beauftragten Gutachten nicht zu hinterfragen, kann zu einem Wertverlust der Immobilie führen.
6. Die Vorfälligkeitsentschädigung übersehen
Bei Wohnungsbaukrediten ist die Vorfälligkeitsentschädigung begrenzt: Beträgt die Restlaufzeit mehr als 36 Monate, dürfen höchstens 2 % verlangt werden, bei 36 Monaten oder weniger höchstens 1 %. Prüfen Sie den Vertrag vor der Unterschrift.
7. Umfinanzierungsmöglichkeiten verpassen
Wenn die Zinsen sinken, können Sie durch die Übertragung Ihres bestehenden Kredits zu einer anderen Bank (Umschuldung) erheblich sparen.
